ความหมาย “ใครเอาเงิน (ยืมหรือเป็นหนี้) คนอื่น โดยที่เขาตั้งใจจริงจะใช้คืนแล้ว อัลลอฮฺจะทรง
ช่วยให้เขาใช้คืนได้ และใครที่เอาโดยที่เขาต้องการให้เงินนั้นสูญเสียไป (โดยไม่จ่ายคืน) อัลลอฮฺ
จะทรงทำให้เขาสูญเสีย (ไม่ช่วยให้เขาสามารถใช้คืน)” บันทึกโดย บุคอรีย์
บริการสินเชื่อ เป็นการดำเนินธุรกิจเพื่อแสวงหากำไรของสหกรณ์ฯกับสมาชิก
ตามหลักการอิสลามโดยช่องทางมุอามาลาตวิธีต่างๆ โดยไม่มีดอกเบี้ย เช่น
- อัลบัยอฺ มูรอบะฮะฮฺ : การซื้อขายสินค้าในราคาต้นทุนบวกกำไร,
- อัลบัยอฺ มุอัจญัล : การซื้อขายสินค้าในราคาต้นทุนบวกกำไร โดยผู้ซื้อตกลง
จ่ายเป็นงวดๆ ภายในระยะเวลาที่ได้กำหนดไว้ ,
- อัลบัยอฺ สาลัม : การซื้อขายที่ผู้ซื้อตกลงจ่ายค่าสินค้าล่วงหน้า และผู้ขายจะ
ส่งมอบสินค้าให้ภายหลัง ,
- อัลบัยอฺ อิสติจรอร : การซื้อขายที่ผู้ซื้อและผู้ขายตกลงซื้อขายสินค้าชนิด
หนึ่งเป็นรายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือน ภายในระยะเวลาหนึ่งโดยได้ตกลงกัน
ลักษณะของสินค้า ราคาสินค้าและจำนวนสินค้า ส่วนการจ่ายค่าสินค้านั้น จะจ่ายเป็น
รายวัน รายสัปดาห์ หรือรายเดือนก็ได้
- อัลอิญาเราะฮฺ : การเช่าหรือจ้าง กล่าวคือการขายผลประโยชน์ หรือขาย
บริการด้วยราคาที่กำหนด คำว่าผลประโยชน์นั้น คือประโยชน์ที่สามารถใช้ได้จากสิ่ง
ของหรือทรัพย์สิน ในขณะที่ความหมายการขายบริการ คือการขายแรงงานทั้งที่ใช้แรง
งาน การบริการ พลังความคิด ทักษะความสามารถและอื่นๆ ที่สามารถนำมาคิดค่าจ้าง
ได้
- อัลบัยอฺ อิสติศนาอฺ : การซื้อขายสิ่งที่สั่งให้ทำ หรือสั่งให้ผลิตออกมา (การ
จ้างทำของ) โดยคู่สัญญามีข้อกำหนด รายละเอียดของประเภทของที่สั่งผลิต หรือสั่ง
ทำ ชนิด ลักษณะ ปริมาณหรือจำนวนที่แน่นอน ชัดเจน ไม่มีข้อคลุมเครือ ไม่มีช่อง
ทางที่จะขัดแย้งกัน
คุณสมบัติของการขอสินเชื่อ
- ต้องมีอายุการเป็นสมาชิก 6 เดือนขึ้นไป
- วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของเงินหุ้นที่ชำระแล้ว
- หากมีหนี้ที่ค้างชำระ จะต้องชำระมาแล้วไม่น้อยกว่า 85 % (ของยอดหนี้ทั้งหมด)
หลักประกันสำหรับค้ำประกันหนี้สินเชื่อ แบ่งตามระดับวงเงิน ดังนี้
1. วงเงินไม่เกิน 30,000 บาท จะต้องมีหลักประกัน ดังนี้
1.1. บุคคล หรือ หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้
2. วงเงินตั้งแต่ 30,001-50,000 บาท จะต้องมีหลักประกันดังนี้
2.1. หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้ และ/หรือ
2.2. บุคคลที่มีเงินหุ้นเพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อ
3. วงเงินตั้งแต่ 50,001 – 100,000 บาท จะต้องมีหลักประกันดังนี้
3.1. หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้ หรือ
3.2. บุคคลข้าราชการหรือพนักงานของรัฐ หรือ
3.3. บุคคลที่มีเงินหุ้นเพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อ
4. วงเงินตั้งแต่ 100,001 – 200,000 บาท จะต้องมีหลักประกัน ดังนี้
4.1. หลักทรัพย์ ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้ และ/หรือ
4.2. บุคคลข้าราชการหรือบุคคลพนักงานของรัฐ จำนวน 2 คน หรือ
4.3. บุคคลที่มีเงินหุ้นเพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อ
5. วงเงินตั้งแต่ 200,001 – 1,000,000 บาท จะต้องมีหลักประกัน ดังนี้
5.1. หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้ หรือ
5.2. บุคคลที่มีเงินหุ้นเพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อ หรือ
5.3. บุคคลยกเว้นบุคคลทั่วไป อย่างน้อย 1 คน และหลักทรัพย์
ที่มีมูลค่าต่ำกว่ามูลหนี้
6. วงเงินตั้งแต่ 1,000,001 ขึ้นไป จะต้องมีหลักประกัน ดังนี้
6.1. หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าไม่ต่ำกว่ามูลหนี้ หรือ
6.2. บุคคลที่มีเงินหุ้นเพียงพอต่อวงเงินสินเชื่อ หรือ
6.3. บุคคลยกเว้นบุคคลทั่วไป อย่างน้อย 2 คน และหลักทรัพย์
ที่มีมูลค่าต่ำกว่ามูลหนี้
การผ่อนชำระหนี้คืนให้กับสหกรณ์ฯ สามารถเลือกแบบข้อใดข้อหนึ่ง ที่ระบุ
ในสัญญา ดังนี้
- ผ่อนชำระหนี้แบบเท่ากันทุกงวด
- ผ่อนชำระหนี้แบบกำหนดตามส่วนที่กำหนดเป็นงวด ๆ
* ทั้งนี้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงแบบการผ่อนชำระอีกหลังทำสัญญาสินเชื่อ
แล้ว
กำหนดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้ ให้เสร็จสิ้นดังนี้
คุณสมบัติของการขอสินเชื่อ 
